Retirement planning: రిటైర్మెంట్ తరువాత జీవితాన్ని హాయిగా గడపాలా? ఈ ‘3 బకెట్ స్ట్రాటెజీ’ని ఫాలో కండి..

3 bucket strategy for Retirement planning: రిటైర్మెంట్ తరువాత ఎలాంటి ఇబ్బందులు లేకుండా జీవితం గడపడానికి సరైన ప్లానింగ్ అవసరం. ఉద్యోగ జీవితంలో సిద్ధం చేసుకున్న రిటైర్మెంట్ కార్పస్ ను తెలివిగా ఉపయోగించాల్సి ఉంటుంది. అందుకోసం 3-బకెట్ వ్యూహాన్ని అనుసరించాలి. ఈ 3 బకెట్ వ్యూహం అంటే ఏమిటో ఇక్కడ తెలుసుకోండి..

3-బకెట్ వ్యూహం ఏమిటి?

రిటైర్మెంట్ తరువాత జీవితం సాఫీగా, ఎలాంటి ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేకుండా గడపడం కోసం అమెరికా ఆర్థిక సలహాదారు హెరాల్డ్ ఈవెన్ స్కీ ఈ 3-బకెట్ వ్యూహం రూపొందించారు. రిటైర్మెంట్ సమయానికి మీ వద్ద ఉన్న స్థిర, చరాస్తులను ఏ విధంగా ఉపయోగించాలో ఈ 3 బకెట్ వ్యూహం వివరిస్తుంది. ఈ స్ట్రాటెజీలో మీ వద్ద ఉన్న రిటైర్మెంట్ కార్పస్ ను మూడు వేర్వేరు పెట్టుబడి బకెట్లుగా విభజించడం జరుగుతుంది. రిటైర్మెంట్ తరువాత వివిధ కాలాల్లో మీ నగదు అవసరాలను తీర్చడానికి మీ ఒక్కో బకెట్ ఉపయోగపడుతుంది. ఒక్కో బకెట్ ఒక్కో నిర్దిష్ట ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. ఈ 3 బకెట్ వ్యూహాన్ని మొదట 1980వ దశకంలో అమెరికా ఆర్థిక సలహాదారు హెరాల్డ్ ఈవెన్ స్కీ సూచించారు.

1) లిక్విడిటీ బకెట్

రాబోయే 2 నుండి 3 సంవత్సరాల వరకు తక్షణ, స్వల్పకాలికంగా నగదు అవసరాల కోసం ఈ లిక్విడిటీ బకెట్ ను ఏర్పాటు చేసుకోవాలి. ఇందులో మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్, రెగ్యులర్ నెలవారీ ఖర్చులు, హెల్త్ కేర్ ఖర్చులు మొదలైనవి ఉంటాయి. ఇక్కడ దృష్టి లిక్విడిటీపై.. అంటే వెంటనే అందుబాటులో ఉండే నగదుపై ఉంటుంది తప్ప రాబడులపై కాదు. లిక్విడిటీ బకెట్ ను షార్ట్ టర్మ్ బకెట్ అని కూడా అంటారు. లిక్విడిటీ బకెట్ డబ్బును పొదుపు ఖాతా, లిక్విడ్ ఫండ్ వంటి డెట్ ఫండ్, స్వల్పకాలిక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, బాండ్లు మొదలైన వాటిలో నిర్వహించవచ్చు. మీరు ఏదైనా నెలవారీ పెన్షన్ లేదా ఇతర రెగ్యులర్ ఆదాయాన్ని పొందుతున్నట్లయితే, మీరు దానిని ఈ బకెట్లో చేర్చవచ్చు. రెగ్యులర్ ఆదాయంలో ఈక్విటీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి వచ్చే డివిడెండ్, స్థిరాస్తి నుండి వచ్చే అద్దె, స్థిర ఆదాయ సాధనాల నుండి వడ్డీ మొదలైనవి ఉండవచ్చు. నెలవారీ ఖర్చులు, ఇతర అవసరాల కోసం ఈ బకెట్ నుంచి డబ్బులు విత్ డ్రా చేసుకోవచ్చు. రాబోయే రెండు సంవత్సరాలకు ఈ బకెట్ నుండి లభించే లిక్విడిటీ మిగిలిన రెండు బకెట్లలో మీ డబ్బు పెరగడానికి మీకు సమయం ఇస్తుంది. క్రింద చర్చించిన ఇతర రెండు బకెట్ల నుండి లిక్విడిటీ బకెట్ ను క్రమం తప్పకుండా నింపుతూ ఉండాలి. కాలక్రమేణా, ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావం వల్ల మీ నెలవారీ ఖర్చులు పెరుగుతాయి. అటువంటి పరిస్థితిలో, మీరు లిక్విడిటీ బకెట్లో నిర్వహించాల్సిన సమతుల్యతను అంచనా వేయాలి. మరియు తదనుగుణంగా ఎప్పటికప్పుడు పెంచాలి.

2) సేఫ్టీ బకెట్

రాబోయే రెండు సంవత్సరాలకు మీ తక్షణ నగదు అవసరాలు తీరిన తర్వాత, మీరు దానిని మించి రాబోయే 5 సంవత్సరాల ప్రణాళికపై దృష్టి పెట్టవచ్చు. సేఫ్టీ బకెట్ లో ఉంచిన డబ్బు ద్రవ్యోల్బణానికి సరిపోలాలి లేదా అధిగమించాలి. సేఫ్టీ బకెట్ ను మీడియం టర్మ్ లేదా ఇంటర్మీడియట్ బకెట్ అని కూడా అంటారు. సేఫ్టీ బకెట్ మనీని ఈక్విటీ, డెట్ సాధనాల మిశ్రమంలో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. వీటిలో కొన్ని:

ఎ) ఫిక్స్ డ్ డిపాజిట్లు

బి) బాండ్లు

సి) హైబ్రిడ్ ఫండ్స్, బ్యాలెన్స్ డ్ ఫండ్స్ మొదలైనవి.

డి) మీడియం టర్మ్ డెట్ ఫండ్స్, కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్స్ మొదలైనవి.

ఇ) 5 సంవత్సరాల వరకు కాలపరిమితి కలిగిన ప్రభుత్వ చిన్న పొదుపు పథకాలు

ఎఫ్) రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ట్రస్టులు (ఆర్ ఈఐటీలు), ఇన్ ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ట్రస్ట్ లు (ఐఎన్ వీఐటీలు)
ఈ బకెట్ లోని కొన్ని ఫైనాన్షియల్ ఇన్ స్ట్రుమెంట్స్ కు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండవచ్చు. తక్షణ అవసరాల కోసం లిక్విడిటీ బకెట్ ఉంది కనుక సేఫ్టీ బకెట్ లోని ఇన్వెస్ట్మెంట్ లను మెచ్యూరిటీ వరకు ఉంచవచ్చు. ఎప్పటికప్పుడు సేఫ్టీ బకెట్ నుంచి వచ్చే డబ్బును లిక్విడిటీ బకెట్ నింపడానికి ఉపయోగించాలి. అలాగే, ఎప్పటికప్పుడు, క్రింద చర్చించిన సంపద సృష్టి బకెట్ నుండి సేఫ్టీ బకెట్ నింపాలి.

3) వెల్త్ క్రియేషన్ (సంపద సృష్టి) బకెట్

సంపద సృష్టి బకెట్ మీ డబ్బును పెంచడంపై దృష్టి పెడుతుంది. దీర్ఘకాలంలో, మీరు కాంపౌండింగ్ లాభం ద్వారా ప్రయోజనం పొందవచ్చు. ద్రవ్యోల్బణాన్ని తట్టుకునే అధిక రాబడిని సృష్టించవచ్చు. మొదటి రెండు బకెట్లు, అంటే లిక్విడిటీ (2 నుండి 3 సంవత్సరాలు) మరియు భద్రత (5 సంవత్సరాలు), మీ తరువాతి 8 సంవత్సరాలకు మీ అవసరాలను తీరుస్తాయి. సంపద సృష్టి బకెట్ 8 సంవత్సరాలకు మించి మీ అవసరాలను తీరుస్తుంది. సంపద సృష్టించే బకెట్ ను దీర్ఘకాలిక బకెట్ అని కూడా అంటారు. సంపద సృష్టి బకెట్ మనీని దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టించే సాధనాలైన ఈక్విటీ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు:

ఎ) ఈక్విటీ ఫండ్స్: వీటిలో యాక్టివ్ అండ్ పాసివ్ ఫండ్స్, సెక్టోరల్ అండ్ థీమాటిక్ ఫండ్స్, స్మార్ట్ బీటా ఫండ్స్ మొదలైనవి ఉంటాయి.

బి) స్థిరాస్తి

సి) దీర్ఘకాలిక రుణ సాధనాలు

డి) బంగారం మొదలైనవి.

ఈక్విటీ, బంగారం మొదలైనవి స్వల్పకాలంలో అస్థిరంగా ఉండి పెద్ద దిద్దుబాట్లకు లోనవుతాయి. ఏదేమైనా, మీ స్వల్పకాలిక నగదు ప్రవాహ అవసరాలను ఇతర రెండు బకెట్ల నుండి చూసుకుంటున్నందున రిడీమ్ / అమ్మడానికి మీపై ఎటువంటి ఒత్తిడి ఉండదు. ఫలితంగా, మీరు భయాందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. ఈక్విటీ మార్కెట్లు లేదా బంగారం ధరలు కోలుకునే వరకు వేచి ఉండండి. ఆ తరువాత మీ సంపదను మళ్లీ పెంచడం ప్రారంభించండి. సరైన ప్రణాళికతో రియల్ ఎస్టేట్ లోనూ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. లిక్విడిటీ బకెట్, సేఫ్టీ బకెట్లు రాబోయే ఎనిమిదేళ్ల వరకు మీ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చగలవు కాబట్టి, వెల్త్ క్రియేషన్ బకెట్ లోని నిధులతో సంపదను సృష్టించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు. వెల్త్ క్రియేషన్ బకెట్ నుండి వచ్చే డబ్బును ఎప్పటికప్పుడు, అవసరాలను బేరీజు వేసుకుంటూ, భద్రత, లిక్విడిటీ బకెట్లను నింపడానికి ఉపయోగించాలి.

3-బకెట్ వ్యూహాన్ని ఇతర వ్యూహాలతో కలపడం

ప్రతి ఒక్కరి అవసరాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. అందువల్ల, 3-బకెట్ వ్యూహం ప్రతి ఒక్కరి అవసరాలకు సరిపోకపోవచ్చు. అందువల్ల, ఒక వ్యక్తి తనకు అనుకూలమైన విధానంలో 3-బకెట్ వ్యూహాన్ని రూపొందించుకోవచ్చు. 3-బకెట్ వ్యూహాన్ని అనుసరించేముందు, ప్రతీ ఓక్కరు తమకు తగినంత ఆరోగ్య బీమా కవరేజీ ఉందని నిర్ధారించుకోవాలి. కొంతమంది వ్యక్తులు డయాబెటిస్, హైబీపీ వంటి జీవనశైలి వ్యాధితో బాధపడుతూ ఉండవచ్చు. దీనికి క్రమం తప్పకుండా డాక్టర్ సందర్శనలు, రోగనిర్ధారణ పరీక్షలు, మందులు మొదలైనవి అవసరం. అటువంటి సందర్భంలో, ఒక వ్యక్తి ఈ ఖర్చుల కోసం లిక్విడిటీ బకెట్ లో ఏర్పాట్లు చేయాలి.