పర్సనల్​ లోన్​ తీసుకోవాలా? గోల్డ్​ లోన్​ తీసుకోవాలా? ఇవి తెలియకపోతే నష్టపోతారు..

డబ్బు అవసరం అనేది ఎప్పుడు, ఏ రూపంలో మన ముందుకు వస్తుందో తెలియదు. అందుకే ఒక ఎమర్జెన్సీ ఫండ్​ని ఉంచుకోవాలని నిపుణులు సూచిస్తుంటారు. అయితే, ఒక్కోసారి ఆ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్​ కూడా సరిపోక, చాలా మంది లోన్​ తీసుకునేందుకు ప్రయత్నిస్తుంటారు. మార్కెట్​లో చాలా రకాల లోన్స్​ అందుబాటులో ఉన్నాయి. వాటిల్లో పర్సనల్​ లోన్​, గోల్డ్​ లోన్​ ముఖ్యమైనవి. మరి ఈ రెండింటిలో ఏది ఎంచుకోవాలి? ఏది పిక్​ చేసుకుంటే మనకి లాభం చేకూరుతుంది? వంటి వివరాలను ఇక్కడ తెలుసుకోండి..

పర్సనల్, గోల్డ్ లోన్ మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు..

1. అధిక వడ్డీ రేటు: సాధారణంగా గోల్డ్ లోన్​ని తక్కువ వడ్డీ రేటుకు (9-10 శాతం) అందిస్తారు. కానీ పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు 11 నుంచి 18 శాతం వరకు ఉంటాయి.

2. రుణంపై పూచీకత్తు: వాస్తవానికి, గోల్డ్ లోన్​కి పూచీకత్తుగా బంగారు కడ్డీలు లేదా ఆభరణాలు అవసరం. అయితే పర్సనల్ లోన్ అనేది అసురక్షిత రుణ రూపం. కాబట్టి, ఆలస్యం లేదా డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తి కోల్పోయే ప్రమాదం లేదు. అయితే వాయిదా చెల్లింపులో జాప్యం లేదా డిఫాల్ట్ అయితే క్రెడిట్ స్కోర్ కోల్పోవాల్సి వస్తుందని గుర్తుపెట్టుకోవాలి.

3. రుణదాతలు: గోల్డ్ లోన్ తీసుకోవడం చాలా సులభం. రుణదాత దాని విలువను నిర్ధారించడానికి ముందు అది నిజమైన బంగారమేనా? అని మాత్రమే తనిఖీ చేస్తాడు. అప్పుడు రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు. ఇది ఆస్తి విలువలో 75 శాతానికి మించదు. ఎల్​టీవీ (లోన్ టు వాల్యూ)ను ఆర్బీఐ 75 శాతానికి పరిమితం చేసింది.

అదే సమయంలో పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడానికి కూడా ఎక్కువ సమయం పట్టదు! అయితే దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ స్కోర్, నెలవారీ జీతం, ఉద్యోగ రికార్డు, వయస్సు వంటి అంశాల ఆధారంగా ఈ నిర్ణయం తీసుకుంటారు.

4. ఆదాయ నిష్పత్తి: బంగారం విలువ ఆధారంగా గోల్డ్ లోన్ ఇస్తారు. రుణగ్రహీత వడ్డీతో సహా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, ఆస్తిని రుణదాత జప్తు చేస్తాడు. రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి నిధులను ఏర్పాటు చేయాల్సిన బాధ్యత రుణగ్రహీతపై ఉంది.

మరోవైపు ఆదాయం ఆధారంగానే పర్సనల్ లోన్ ఇస్తారు. ఈఎంఐ భారం వేతనంలోని నిర్దిష్ట పరిమితికి మించకుండా చూసుకోవడానికి బ్యాంకులు జాగ్రత్త వహిస్తాయి. సాధారణంగా నెలవారీ జీతంలో 50 శాతం వరకు రుణం లభించొచ్చు. వ్యక్తిగత రుణాలు అన్ సెక్యూర్డ్ కాబట్టి, బ్యాంకులు సాధారణంగా వాటిని ఎవరికైనా ఇవ్వడానికి జాగ్రత్తగా ఉంటాయి. కాబట్టి వారు రుణగ్రహీత ఆదాయం ఆధారంగా నిర్ణయం తీసుకుంటారు. సెక్యూర్డ్ గోల్డ్ లోన్స్ కు ఇది వర్తించదు.

5. లోన్​ ఎందుకు తీసుకోవాలి?: వ్యక్తిగత రుణాలు వెంటనే అందుబాటులో ఉన్నందున, వాటిని వివిధ ప్రయోజనాల కోసం సేకరించవచ్చు. అది వివాహం కోసం లేదా విలాసవంతమైన వస్తువు కొనడానికి లేదా విహారయాత్రకు వెళ్ళడానికి! వ్యక్తిగత రుణం ద్వారా సమీకరించిన డబ్బుతో ఏదైనా ఆకస్మిక ఖర్చును తీర్చవచ్చు.

మరోవైపు, గోల్డ్ లోన్ సాధారణంగా అత్యవసర అవసరాల కోసం తీసుకుంటారు. చాలా వరకు బంగారు ఆభరణాలు అనేవి కుటుంబ వారసత్వ సంపదగా భావిస్తుంటారు. అత్యవసరం కాని ఖర్చుల కోసం వాటిని పూచీకత్తుగా ఇవ్వడం మంచిది కాదు!