Personal loans tips : తక్కువ వడ్డీకి పర్సనల్​ లోన్​ కావాలా? ఇలా చేస్తే డబ్బు ఆదా!

ఎప్పుడు, ఏ విధంగా, ఏ రూపంలో డబ్బు అవసరం వస్తుందో ఎవరికి తెలియదు. అందుకే డబ్బు అవసరం ఉన్నప్పుడు చాలా మంది పర్సనల్​ లోన్​కి ప్రయత్నిస్తుంటారు. కానీ పర్సనల్​ లోన్​లో అధిక వడ్డీ ఉంటుందన్నది తెలిసిన విషయమే. అది మరింత భారంగా మారుతుంది. అందుకే, కొన్ని టిప్స్​ పాటిస్తే, భవిష్యత్తులో తక్కువ వడ్డీకే పర్సనల్​ లోన్​ని పొందొచ్చు. వాటి గురించి ఇక్కడ తెలుసుకోండి..

ఈ టిప్స్​ పాటించండి..

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్..

మీ పర్సనల్ లోన్​పై వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్ గణనీయమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరును సాధారణంగా మంచిగా భావిస్తారు. క్రెడిట్​ స్కోర్​ బాగుంటే పర్సనల్​ లోన్​పై వడ్డీని తగ్గించుకోవచ్చు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ మెయింటైన్ చేయడానికి ఇక్కడ కొన్ని చిట్కాలు ఉన్నాయి:

• సకాలంలో బిల్లులు చెల్లించండి: మీ క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు, ఈఎంఐలు అన్నీ సకాలంలో చెల్లించేలా చూసుకోండి.
• క్రెడిట్ ఎంక్వైరీలను పరిమితం చేయండి: ఒకేసారి బహుళ రుణాలకు దరఖాస్తు చేయడం మానుకోండి. ఎందుకంటే ప్రతి రిక్వెస్ట్​ మీ స్కోరును ప్రభావితం చేస్తుంది.
• క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచండి: ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్​ని నిర్వహించడానికి మీ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితిలో 30% కంటే తక్కువ ఉపయోగించండి.

లెండర్స్​ని పోల్చి చూడండి..

అందరు రుణదాతలు ఒకే వడ్డీ రేట్లను అందించరు. విభిన్న బ్యాంకులు, ఎన్​బీఎఫ్​సీల (నాన్ బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు) వడ్డీని పోల్చి చూసేందుకు ఆన్​లైన్​ని వినియోగించుకోండి. అందుబాటులో ఉన్న ప్రమోషనల్ ఆఫర్లు, డిస్కౌంట్ల కోసం చూడండి. కేవలం నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు కంటే వార్షిక పర్సెంటేజ్​ రేటు (ఏపీఆర్)ను పోల్చి చూసుకోండి. ఎందుకంటే ఏపీఆర్​లో ఫీజులు, ఇతర ఛార్జీలు ఉంటాయి.

తక్కువ కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి..

మీ దీర్ఘకాలిక కాలపరిమితి మీ నెలవారీ ఈఎమ్ఐని తగ్గించినప్పటికీ, ఇది సాధారణంగా అధిక మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపుకు దారితీస్తుంది. తక్కువ రుణ కాలపరిమితిని ఎంచుకోవడం మొత్తం చెల్లించే వడ్డీని తగ్గిస్తుంది. ఎందుకంటే రుణదాతలు సాధారణంగా తక్కువ కాలానికి తక్కువ రేట్లను అందిస్తారు.

కో-అప్లికెంట్​..

తక్కువ వడ్డీకి పర్సనల్​ లోన్​ కావాలంటే..​ మీకు బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉన్న కుటుంబ సభ్యుడు లేదా స్నేహితుడు ఉంటే, కలిసి రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడాన్ని పరిగణించండి. రుణదాతలు ఉమ్మడి ఆదాయం, క్రెడిట్ అర్హతను తక్కువ రిస్క్​గా భావిస్తారు కాబట్టి, సహ-దరఖాస్తుదారుడు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు.

మీ ఆదాయ స్థాయిని పరిగణనలోకి తీసుకోండి..

సంస్థలు స్థిరమైన, అధిక ఆదాయం ఉన్న రుణగ్రహీతలకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందించే అవకాశం ఉంది. స్థిరమైన ఉద్యోగం లేదా గణనీయమైన జీతం రుజువును సమర్పించడం మీ దరఖాస్తును బలోపేతం చేస్తుంది. మీరు స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నట్లయితే, మీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని ప్రదర్శించడానికి మీకు గణనీయమైన ఆదాయ డాక్యుమెంటేషన్ ఉందని నిర్ధారించుకోండి.

రుణాలకు ముందస్తు అర్హత..

మీ క్రెడిట్ స్కోర్​ను ప్రభావితం చేయకుండా రుణానికి ముందస్తు అర్హత సాధించడానికి కొన్ని రుణదాతలు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు. ఈ ప్రక్రియ మీకు అందించే వడ్డీ రేట్ల గురించి మీకు ఒక ఐడియాని ఇస్తుంది. మీరు అధికారికంగా దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు ఉత్తమ రుణ నిబంధనలను కనుగొనడంలో ప్రీ-క్వాలిఫైయింగ్ మీకు సహాయపడుతుంది.

రుణదాతతో సంప్రదింపులు జరపండి..

మీ వద్ద రుణ ఆఫర్ ఉన్నందున, రుణదాతతో వడ్డీ రేటును చర్చించడానికి వెనుకాడవద్దు. మీరు పోటీదారుల నుంచి మెరుగైన ఆఫర్లను అందుకున్నట్లయితే, రుణదాతకు తెలియజేయండి. వారు మీ వ్యాపారాన్ని సురక్షితం చేయడానికి సరిపోల్చడానికి లేదా మంచి ఒప్పందాన్ని అందించడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు.

మీరు బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థలో ఖాతాను కలిగి ఉంటే, మీరు ప్రాధాన్యత రేట్లకు అర్హులు కావచ్చు. ప్రస్తుత ఖాతాదారులు బ్యాంకుతో స్థిరమైన సంబంధం కారణంగా తరచుగా మంచి అవకాశాలను పొందుతారు.

అనవసరమైన యాడ్-ఆన్ లను నివారించండి..

మీ రుణ వ్యయాన్ని పెంచే బీమా లేదా ప్రాసెసింగ్ సేవలు వంటి యాడ్-ఆన్​లను చాలా రుణదాతలు అందిస్తారు. ఈ ఆప్షన్స్​ని జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి. అవి అవసరం కాకపోతే వాటిని పక్కన పెట్టేయండి. ఇది మీ ఎఫెక్టివ్ వడ్డీ రేటును తక్కువగా ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది.

ఈ వ్యాసం తక్కువ వడ్డీ వ్యక్తిగత రుణాలను పొందడానికి చిట్కాలను అందిస్తున్నప్పటికీ.. ఆర్థిక పరిస్థితులు, రుణదాత విధానాలు, వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రొఫైల్స్ ఆధారంగా వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీ రేట్లు గణనీయంగా మారుతాయని గమనించడం ముఖ్యం.

ప్రస్తుతం, పర్సనల్​ లోన్​పై వడ్డీ రేట్లు ఊహించిన దానికంటే ఎక్కువగా ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు లేదా అస్థిర ఆదాయం ఉన్న రుణగ్రహీతలకు వడ్డీ రేటు ఇంకా ఎక్కువ ఉంటుంది. రుణ నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ సమగ్ర పరిశోధన చేయండి. ఆర్థిక సలహాదారులను సంప్రదించండి. మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితులు అంతిమంగా మీకు అందుబాటులో ఉన్న రేట్లను నిర్ణయిస్తాయి.