ELSS Mutual funds: ఈఎల్ఎస్ఎస్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల పన్ను ఆదా చేయొచ్చని తెలుసా?

ఆర్థిక సంవత్సరం ముగింపు దశకు చేరుకుంటున్నందున సెక్షన్ 80 సి తగ్గింపుల ద్వారా పన్ను ప్రయోజనాలను గరిష్టంగా పొందడం చాలా మంది పన్ను చెల్లింపుదారులకు అవసరం అవుతుంది. ఇది మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి, మీ పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడానికి ఒక అద్భుతమైన పద్ధతి.

ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్స్ (ఇఎల్ఎస్ఎస్) వంటి మార్కెట్-లింక్డ్ ట్యాక్స్ సేవింగ్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం గురించి చాలా మంది వ్యక్తులు భయాందోళనలను వ్యక్తం చేస్తారు. ఎందుకంటే ఈ సాధనాలు మార్కెట్‌తో ముడిపడి ఉన్న పన్ను ప్రయోజనాలు, అలాగే రాబడుల విలక్షణ కలయికను అందిస్తాయి. ఇది కొంతమందికి రిస్కీ అనిపించవచ్చు.

ఈఎల్ఎస్ఎస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ వల్ల టాక్స్ ప్రయోజనాలు

అనేక మంది పెట్టుబడిదారులకు ELSS పన్ను ప్రయోజనాలు ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తాయి. సెక్షన్ 80 సి ద్వారా మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి రూ .1.5 లక్షల వరకు మినహాయించే సామర్థ్యం మీ పన్ను బాధ్యతలను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది. ముఖ్యంగా అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్న వ్యక్తులకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

ఈ తగ్గింపు కేవలం లాభాలకు మాత్రమే కాకుండా, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం మొత్తానికి వర్తిస్తుంది. ఇతర పన్ను ఆదా సాధనాలతో పోలిస్తే ELSS మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది.

పన్ను మినహాయింపు క్లెయిమ్ చేయడానికి పెట్టుబడిని ఆర్థిక సంవత్సరంలోపు చేయాలి. అందువల్ల పన్ను ప్రయోజనాల కోసం మీరు ఈఎల్ఎస్ఎస్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే మార్చి చివరిలోగా అలా చేయండి.

ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ కలిగి ఉంటాయి. అంటే ఇది కాలపరిమితి ముగియకముందే రిడంప్షన్ ను నిరోధిస్తుంది. అయితే సిస్టమేటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్స్ (సిప్) ద్వారా ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్‌ను విస్తరించవచ్చు.

అధిక రాబడులకు అవకాశం

ఇన్వెస్టర్లకు మరో ముఖ్యమైన ఆకర్షణ ఈఎల్ఎస్ఎస్ అందించే అధిక రాబడుల సంభావ్యత. పిపిఎఫ్ లేదా ఎన్పీఎస్ వంటి స్థిర ఆదాయ సాధనాలకు భిన్నంగా, ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఈక్విటీ(స్టాక్స్) లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఇవి దీర్ఘకాలికంగా మెరుగైన రాబడులను అందించడంలో చారిత్రాత్మక ట్రాక్ రికార్డును కలిగి ఉన్నాయి.

మీ పెట్టుబడి ఈక్విటీలలో ఎంత ఎక్కువ కాలం ఉంటే కాంపౌండింగ్ రాబడుల ప్రభావం మరింత శక్తివంతంగా మారుతుంది. వార్షిక రాబడిలో స్వల్ప వ్యత్యాసాలు కూడా కాలక్రమేణా సంపద సేకరణలో గణనీయమైన తేడాలకు దారితీస్తాయి. ఉదాహరణకు 20 సంవత్సరాల పాటు 10% వార్షిక రేటుతో పెరుగుతున్న రూ . 1 లక్ష పెట్టుబడి సుమారు రూ . 6.71 లక్షలకు చేరుకుంటుంది. అయితే 7% స్థిర ఆదాయ సాధనంలో అదే పెట్టుబడి సుమారు రూ .3.99 లక్షలుగా మాత్రమే ఉంటుంది.

ELSS అనేది ఎక్కువ రిస్క్ సామర్థ్యం, మరింత విస్తరించిన పెట్టుబడి పరిధి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు బాగా సరిపోతుంది. ముఖ్యంగా ఐదు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టే వారికి ఇది అధిక రాబడులు అందిస్తుంది. సమీప భవిష్యత్తులో మీ నిధులు అవసరమని మీరు భావిస్తే లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉన్న కారణంగా ఈఎల్ఎస్ఎస్ అత్యంత అనువైన ఎంపిక కాకపోవచ్చు.

దీర్ఘకాలిక రాబడుల కోసం లాక్ఇన్ పీరియడ్

ఈఎల్ఎస్ఎస్ యొక్క కీలకమైన మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి మనస్తత్వాన్ని పెంపొందించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఇది అనేక కారణాల వల్ల అవసరం. కాంపౌండింగ్ శక్తి కాలక్రమేణా సంపదను గణనీయంగా పెంచే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంది.

దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కాలాలు రాబడిని తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి, అదనపు రాబడిని సృష్టించడానికి, అధిక వృద్ధిని ప్రోత్సహించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గులను నిరుత్సాహపరచడం ద్వారా మరియు దీర్ఘకాలిక లాభాలకు నిబద్ధతను నొక్కి చెప్పడం ద్వారా ఈఎల్ఎస్ఎస్ దీనిని ప్రోత్సహిస్తుంది.

స్టాక్ మార్కెట్లు తరచుగా స్వల్పకాలిక తిరోగమనాలు, హెచ్చుతగ్గులను ఎదుర్కొంటాయి. ఈ మార్కెట్ తిరోగమన సమయంలో ఇన్వెస్టర్లు భయాందోళనలకు గురికాకుండా, తమ పెట్టుబడులను అమ్ముకోకుండా మూడేళ్ల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ రక్షణగా పనిచేస్తుంది. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి దృక్పథాన్ని కొనసాగించడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు కోలుకోవడానికి అవసరమైన సమయాన్ని మార్కెట్‌కు అందిస్తారు. ఫలితంగా మెరుగైన రాబడి లభిస్తుంది.

మీ పెట్టుబడి వ్యూహంలో క్రమశిక్షణ, స్థిరత్వాన్ని పెంపొందించడానికి లాక్-ఇన్ కాలం దోహదం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, సిప్‌ల ద్వారా స్థిరమైన పెట్టుబడులు, కాలక్రమేణా నిధులను క్రమంగా సమీకరించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. ఒక క్రమబద్ధమైన విధానం ద్వారా మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను సులభతరం చేస్తాయి. అడపాదడపా లేదా భావోద్వేగంతో నడిచే పెట్టుబడి నిర్ణయాల కంటే ఈ స్థిరమైన పద్ధతి తరచుగా మరింత ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది.

మూడు సంవత్సరాల కాలంలో క్రమం తప్పకుండా ఇన్వెస్ట్ చేయడం దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి అలవాటును పెంపొందించడానికి సహాయపడుతుంది. లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ముగిసిన తర్వాత కూడా ఈ అలవాటు విలువైనదిగా ఉంటుంది. ఈ సమయంలో పొందిన సానుకూల అనుభవం, మార్కెట్ సైకిల్ అవగాహన ఈక్విటీలలో పెట్టుబడిని కొనసాగించే అవకాశాన్ని పెంచుతుంది.

డైవర్సిఫికేషన్

డైవర్సిఫికేషన్ విజయవంతమైన పెట్టుబడిలో ఒక ప్రాథమిక సూత్రంగా నిలుస్తుంది. వివిధ కారణాల వల్ల దీనిని సాధించడంలో ELSS కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. బ్యాంకు డిపాజిట్లు, బాండ్లు వంటి సాంప్రదాయ స్థిర-ఆదాయ సాధనాలు అంచనా, స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి. కానీ వాటి రాబడులు సాధారణంగా ఈక్విటీల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి. ఈక్విటీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా ఈఎల్ఎస్ఎస్ అధిక దీర్ఘకాలిక రాబడికి అవకాశం ఉన్న వేరే అసెట్ క్లాస్‌‌ను పరిచయం చేస్తుంది. ఈ డైవర్సిఫికేషన్ మొత్తం పోర్ట్ఫోలియో రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి, రిస్క్-సర్దుబాటు రాబడిని పెంచడానికి ఉపయోగపడుతుంది.

స్థిర-ఆదాయ సాధనాల కంటే ఈక్విటీలు అధిక అస్థిరతను ప్రదర్శిస్తున్నప్పటికీ, అవి అధిక దీర్ఘకాలిక వృద్ధికి అవకాశాన్ని కూడా అందిస్తాయి. స్థిరాదాయ ఆస్తులకు సమతుల్యత కొనసాగిస్తూనే మీ పోర్ట్ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని ఈక్విటీలకు కేటాయించడానికి ఈఎల్ఎస్ఎస్ వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ సమతౌల్యం మీ వ్యక్తిగత రిస్క్ సహనానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది. మీ పెట్టుబడి వ్యూహం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా చేస్తుంది.

బోలెడన్ని ఆప్షన్లు

ELSS కేటగిరీ యొక్క బలం ఏంటంటే ఇందులో అనేక కేటగిరీలు ఉండడమే. ఈఎల్ఎస్ఎస్ కేటగిరీలో అనేక ఫండ్లు వైవిధ్యమైన పెట్టుబడి దృష్టిని, రిస్క్ ప్రొఫైల్స్‌ను ప్రదర్శిస్తాయి. లార్జ్ క్యాప్, మిడ్ క్యాప్ లేదా స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్‌తో పాటు నిర్దిష్ట ఇన్వెస్ట్మెంట్ థీమ్‌లకు కట్టుబడి ఉన్న ఫండ్లను ఎంచుకునే అవకాశం ఉంది.

ఈ కారకాలను ఆలోచనాత్మకంగా పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా, ELSSలోని విభిన్న ఎంపికలను ఉపయోగించడం ద్వారా, మీరు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్, ఆర్థిక లక్ష్యాలు, వ్యక్తిగత విలువలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని నిర్మించవచ్చు.

ఈఎల్ఎస్ఎస్ పన్ను ఆదాను పెంచడానికి, సంపదను పెంచుకోవడానికి ఉద్దేశించిన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు సరళమైన, ప్రయోజనకరమైన ఎంపికగా నిలుస్తుంది. ఈఎల్ఎస్ఎస్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం పన్ను తగ్గింపుకు సహాయపడటమే కాకుండా, దీర్ఘకాలంలో సంపద సమీకరణను ప్రోత్సహిస్తుంది.

ముఖ్యంగా అధిక-నష్టభయం ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది. అదనంగా, ఈఎల్ఎస్ఎస్ చాలా లిక్విడ్ మరియు సెక్షన్ 80 సి కింద అందుబాటులో ఉన్న అత్యంత పన్ను-సమర్థవంతమైన పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఒకటిగా ఉంది. అంతిమంగా ఇతర 80C పెట్టుబడి ప్రత్యామ్నాయాలతో పోలిస్తే ELSS ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.