Personal loan tips : పర్సనల్​ లోన్​ తీసుకుని ఈఎంఐలు కట్టకపోతే?

ఆర్థిక అవసరాల కోసం చాలా మంది పర్సనల్​ లోన్స్​ తీసుకుంటూ ఉంటారు. వీటి మీద ఆధిక వడ్డీ ఉన్నప్పటికీ, తప్పనిసరి పరిస్థితుల్లో లోన్​ తీసుకోవాల్సి వస్తూ ఉంటుంది. అయితే, పర్సనల్​ లోన్​ తీసుకున్న తర్వాత నెలవారీ ఈఎంఐలు (ఈక్వేటెడ్​ మంత్లీ ఇన్​స్టాలేషన్స్​) కట్టకపోతే ఏమవుతుంది? మన మీద ఎలాంటి ప్రతికూల ప్రభావం కనిపిస్తుంది? ఇలా అవ్వకుండా ఏం చేయాలి? 

లోన్​ డీఫాల్ట్​ క్లాసిఫికేషన్​..

1. మేజర్​ డీఫాల్ట్​: రుణగ్రహీత 90 రోజులకు మించి చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైనప్పుడు ఇలా జరుగుతుంది. నిరర్థక ఆస్తులు (ఎన్​పీఏ)గా వర్గీకరించిన రుణాలు ఉంటే మరిన్ని లోన్స్​ పొందడం కష్టమవుతుంది.
2. మైనర్​ డిఫాల్ట్​: 90 రోజుల కంటే తక్కువ కాలంలో ఈఎంఐలు కట్టకపోతే దాన్ని మైనర్​ డీఫాల్ట్​ అంటారు. అవి మీ క్రెడిట్ స్కోరును ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసినప్పటికీ, చిన్న డిఫాల్ట్​ల నుంచి కోలుకోవడం తరచుగా సాధ్యమే!

పర్సనల్ లోన్ ఈఎంఐ చెల్లింపులు మిస్ కావడం వల్ల కలిగే ప్రభావాలు..

1. క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావం: ఈఎంఐ పేమెంట్ మిస్ కావడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ గణనీయంగా తగ్గుతుంది. చాలా మంది రుణదాతలకు సిబిల్ స్కోరు 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అవసరం ఉంటుంది. ఒక్కసారి చెల్లింపు మిస్​ అయినా మీ స్కోరును 50 నుంచి 70 పాయింట్లు తగ్గిపోతాయి.
2. క్రెడిట్ అర్హత: క్రెడిట్ స్కోర్​కి మించి, మీ రీపేమెంట్ హిస్టరీ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్స్​లో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. తప్పిపోయిన చెల్లింపుల గురించి ప్రతికూల స్టేట్​మెంట్స్​ ఉంటే రుణదాతలు మిమ్మల్ని  నెగిటివ్​గా చూస్తారు. ఇది భవిష్యత్తు రుణాలను సురక్షితంగా ఉంచడం సవాలుగా చేస్తుంది.
3. ఆలస్య రుసుము, జరిమానాలు: చాలా బ్యాంకులు మిస్డ్​​ ఇన్​స్టాల్​మెంట్​కి ఆలస్య రుసుమును విధిస్తాయి. ఇది మీ ఆర్థిక భారాన్ని పెంచుతుంది.
4. రికవరీ ఏజెంట్లు: మీ చెల్లింపులు 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ గడువు దాటితే, బ్యాంకులు బాకీ ఉన్న మొత్తాన్ని సేకరించడానికి రికవరీ ఏజెంట్లను నియమించవచ్చు. సాధారణంగా, రుణగ్రహీతలు తమ ఖాతాను నిరర్థకంగా గుర్తించడానికి ముందు 60 రోజుల నోటీసును అందుకుంటారు.

లోన్​ డిఫాల్ట్​లను నివారించడానికి వ్యూహాలు

డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి, ఈ కింది వ్యూహాలను పరిగణించండి:

1. మీ ఫైనాన్స్ ప్లాన్ చేసుకోండి: సమర్థవంతమైన బడ్జెట్, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ మిస్డ్​ పేమెంట్స్ సంభావ్యతను తగ్గిస్తుంది.
2. తక్కువ ఈఎంఐ రిక్వెస్ట్ చేయండి: మీ ఈఎంఐ బాధ్యతలను తీర్చడంలో ఇబ్బందులు ఎదురవుతాయని మీరు భావిస్తే, మీ బ్యాంకును సంప్రదించండి. రుణ కాలపరిమితిని పొడిగించడం లేదా అన్ సెక్యూర్డ్ రుణాన్ని సెక్యూర్డ్ రుణంగా మార్చడం వంటి పరిష్కారాలను వారు అందించవచ్చు.
3. పాక్షిక చెల్లింపులు చేయండి: పాక్షిక చెల్లింపులు చేయడం వల్ల మీ ఈఎంఐ భారం, వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతాయి. ఈ క్రియాశీల విధానం రుణ కాలపరిమితి అంతటా మీ చెల్లింపులను నిర్వహించగలదని నిర్ధారిస్తుంది.
4. ఈఎంఐ రహిత వ్యవధిని అభ్యర్థించండి: తాత్కాలిక ఆదాయ అంతరాయం ఉన్న సందర్భాల్లో, ఈఎంఐ చెల్లింపుల కోసం గ్రేస్ పీరియడ్​ని అభ్యర్థించడానికి మీ రుణదాతను సంప్రదించండి. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో చాలా బ్యాంకులు మూడు నుంచి ఆరు నెలల వరకు ఉపశమనం కల్పిస్తున్నాయి.
5. మీ రుణదాతతో కమ్యూనికేట్ చేయండి: మీ ఆర్థిక పరిస్థితి గురించి మీ రుణదాతతో బహిరంగ సంభాషణ పరస్పర ప్రయోజనకరమైన పరిష్కారాలకు దారితీస్తుంది. కొన్ని సంస్థలు కఠినమైన సమయాల్లో మీకు సహాయపడే సరళమైన తిరిగి చెల్లింపు ఎంపికలను అందిస్తాయి.
6. రీఫైనాన్సింగ్ పరిగణించండి: మీ రుణాన్ని రీఫైనాన్సింగ్ చేయడం వల్ల మీ నెలవారీ ఈఎంఐలు తగ్గుతాయి. అయినప్పటికీ రుణదాతలకు సాధారణంగా ఈ ఎంపికకు మంచి క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం.