Home loan: హోం లోన్ తీసుకుంటున్నారా? ఈ విషయాలు తప్పకుండా పరిశీలించండి!

Home loan important terms: ఇల్లు కొనడం లేదా ఇల్లు కట్టుకోవడం అనేది జీవితంలో కీలకమైన నిర్ణయాలలో ఒకటి. దీనికి సంవత్సరాల ప్రణాళిక, పెట్టుబడి అవసరం. చాలా మంది తమ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి పెట్టుబడులపై ఆధారపడుతుండగా, మరికొందరు తమ కొత్త ఇంటి కొనుగోలు కోసం రుణదాతల నుండి డబ్బు తీసుకుంటారు. గృహ రుణం అనేది ఒక ముఖ్యమైన బాధ్యత. హోం లోన్ తీసుకునేముందు ఈ కీలక అంశాలపై పరిజ్ఞానం కలిగి ఉండడం మంచిది. గృహ రుణ గ్రహీతలు తప్పక తెలుసుకోవాల్సిన పది ముఖ్యమైన విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్

ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్ అనేది మీ ఇంటి కొరకు రుణదాత (అంటే, బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్స్ సంస్థ) నుంచి మీరు రుణం తీసుకునే మొత్తం. ఆ డబ్బులో వడ్డీ ఛార్జీలు ఉండవు. ఉదాహరణకు మీరు రూ.30 లక్షల విలువైన ప్రాపర్టీని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే రూ.10 లక్షల డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉంటే.. అలాంటప్పుడు మీరు రుణదాత నుండి రూ .20 లక్షలు రుణం తీసుకుంటారు. ఇది మీరు తీసుకుంటున్న రుణం అసలు మొత్తం. ఈ అసలు మొత్తం మీ రుణం చెల్లింపు ఈఎమ్ఐ ని, దాని కాలపరిమితిని నిర్ణయిస్తుంది.

వడ్డీ రేటు

వడ్డీ రేటు అనేది మీరు తీసుకున్న రుణంపై మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం. గృహ రుణం (Home Loan) పై వడ్డీ రేట్లు రెండు రకాలుగా ఉంటాయి. అవి ఫిక్స్డ్ రేటు, ఫ్లోటింగ్ రేటు. గృహ రుణాల ఫిక్స్ డ్ వడ్డీ రేట్లు కాలపరిమితి అంతటా యథాతథంగా ఉంటాయి. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా రెపో రేట్లను మార్చినప్పుడల్లా మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఫ్లోటింగ్ రేటును సవరిస్తారు. అయితే, గృహ రుణం తీసుకునే ముందు వివిధ బ్యాంక్ లు, ఇతర ఫైనాన్స్ సంస్థల వడ్డీ రేట్లను పోల్చి చూడండి. వేర్వేరు బ్యాంకులు లేదా ఎన్బిఎఫ్సిల వడ్డీ రేట్లు వేర్వేరుగా ఉంటాయి.

హౌసింగ్ లోన్ ఈఎమ్ఐ

హౌసింగ్ లోన్ ఈఎమ్ఐ అంటే, మీరు తీసుకున్న రుణం, వడ్డీలను తిరిగి నెలవారీగా చెల్లించే ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్స్టాల్మెంట్. అనగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు ప్రతి నెల రుణదాతకు చెల్లించే స్థిర మొత్తం. ఇందులో అసలు, వడ్డీ అంశాలు రెండూ ఉంటాయి. ప్రముఖ బ్యాంకుల వెబ్సైట్లలో ఆన్లైన్లో లభించే వివిధ సాధనాల ద్వారా ప్రజలు ఈఎంఐని సులభంగా లెక్కించవచ్చు. మీ ఈఎమ్ఐని తెలుసుకోవడం బడ్జెట్, ఆర్థిక ప్రణాళికకు సహాయపడుతుంది.

రుణ కాలపరిమితి

గృహ రుణం కాలపరిమితి అనేది వ్యక్తులు డబ్బును రుణం తీసుకునే కాలాన్ని సూచిస్తుంది. రుణ కాలపరిమితి సాధారణంగా 5 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. రుణ కాలపరిమితి, ఈఎంఐ మొత్తాల్లో సరైన కలయికను ఎంచుకోవడంలో ప్రజలు జాగ్రత్తగా ఉండాలి. దీర్ఘకాలిక రుణ కాలపరిమితి ని ఎంచుకుంటే ఈఎంఐ తక్కువ అవుతుంది. కానీ ఎక్కువ వడ్డీ చెల్లించాల్సి వస్తుంది. అయితే, తక్కువ రుణ (home loan) కాలపరిమితి వల్ల మీరు చెల్లించే ఈఎంఐ మొత్తం పెరుగుతుంది. కానీ తక్కువ వడ్డీ మొత్తాన్ని చెల్లించేలా చేస్తుంది.

ప్రాసెసింగ్ ఫీజు

మీ రుణ దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేయడానికి బ్యాంక్ లేదా ఎన్బీఎఫ్సీ కి మీరు చెల్లించే వన్ టైమ్ ఛార్జీ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు అనేది మీ రుణ దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేయడానికి రుణదాత విధించే వన్-టైమ్ ఛార్జీ. ఇది సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో ఒక శాతం లేదా స్థిర రుసుము, 0.25% నుండి 1% వరకు ఉంటుంది.

లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్టీవీ) నిష్పత్తి

ఇల్లు కొనుగోలుకు లేదా నిర్మాణానికి అయ్యే పూర్తి మొత్తాన్ని బ్యాంక్ లు ఇవ్వవు. మీ ఆదాయం, ఇంటి విలువ, మీ చెల్లింపు సామర్ధ్యాల ఆధారంగా మీకు రుణమొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు. అది మీ ఇంటి విలువలో ఒక నిర్ణీత శాతంగా ఉంటుంది. దానినే ఎల్టీవీ అంటారు. LTV నిష్పత్తి అనేది రుణదాత రుణం ద్వారా ఫైనాన్స్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న ఆస్తి విలువ యొక్క శాతం. ఉదాహరణకు, ఒక ప్రాపర్టీ ధర రూ .70 లక్షలు మరియు బ్యాంకు రూ .35 లక్షలు ఇస్తే, ఎల్టివి నిష్పత్తి 50%. ఎల్టివి నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, రుణగ్రహీతలు తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇది రుణం కొనుగోలు చేసేటప్పుడు చేసిన ప్రారంభ చెల్లింపు.

ప్రీపేమెంట్, జప్తు ఛార్జీలు

రుణ కాలపరిమితి పూర్తి కావడానికి ముందు రుణం యొక్క అసలు మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని, మీ వీలును బట్టి ప్రీ పేమెంట్ చెసే అవకాశం ఉంది. రుణగ్రహీత కాలపరిమితికి ముందు పూర్తి అసలు మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు, దానిని ముందస్తు పూర్తి చెల్లింపు (Foreclosure) అంటారు. కొన్ని బ్యాంక్ లు ముందస్తు చెల్లింపు, ఫోర్ క్లోజర్ లపై కొంత శాతాన్ని రుసుముగా వసూలు చేస్తాయి. కొన్ని బ్యాంక్ లు ఎటువంటి రుసుము లేకుండానే ప్రి పేమెంట్ లేదా ఫోర్ క్లోజర్ కు అంగీకరిస్తాయి. రుణం తీసుకునే ముందు ఈ చార్జీలు ఉన్నాయా? లేదా? అన్న విషయం తెలుసుకోవాలి.

అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్

అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్ అనేది రుణ కాలపరిమితిపై మీ ఈఎమ్ఐలను.. అసలు మరియు వడ్డీ భాగాలుగా విభజించడాన్ని చూపించే వివరణాత్మక పట్టిక. ఇది ప్రతి చెల్లింపు తర్వాత బకాయి ఉన్న రుణ బ్యాలెన్స్ ను కూడా ప్రదర్శిస్తుంది. అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్ రుణగ్రహీతలు తమ పెండింగ్ రుణ మొత్తాన్ని పరిశీలిాంచడానికి అనుమతిస్తుంది.

శాంక్షన్ లెటర్

రుణ దరఖాస్తును రుణదాత ఆమోదించిన తరువాత రుణగ్రహీతకు మంజూరు పత్రం లేదా శాంక్షన్ లెటర్ లభిస్తుంది. మంజూరు చేసిన రుణ మొత్తం, వర్తించే వడ్డీ రేటు, తిరిగి చెల్లించే కాలపరిమితి, ఈఎంఐ మొత్తం వంటి ముఖ్యమైన వివరాలు ఇందులో ఉంటాయి.

బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ ఫర్

హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ ఫర్ మీ ప్రస్తుత రుణాన్ని మరొక రుణదాతకు మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది తక్కువ వడ్డీ రేట్లు (bank interest rates) లేదా ఎక్కువ కాలపరిమితి వంటి గృహ రుణంపై మెరుగైన నిబంధనలను అందిస్తుంది.