Personal loans : ఈ ‘హిడెన్​ ఛార్జీలు’ తెలియకుండా లోన్​ తీసుకుంటే మీకే నష్టం!

డబ్బు అవసరాల కోసం ఇప్పుడున్న ఆప్షన్స్​లో పర్సనల్​ లోన్​ ఒకటి. కస్టమర్లను సంతృప్తి పరిచేందుకు ఆర్థిక సంస్థలు సైతం ఇన్​స్టెంట్​గా పర్సనల్​ లోన్​లు ఇస్తున్నాయి. ఇంటి నిర్మాణం, ఇంట్లో వివాహం, అత్యవసర సమయంలో, అత్యవసర పర్యటన కోసం లేదా ఉన్నత విద్యతో సహా అనేక అవసరాలకు వ్యక్తిగత రుణాన్ని ప్రజలు ఉపయోగించుకుంటున్నారు. అయితే పర్సనల్​ లోన్​ తీసుకునే సమయంలో జాగ్రత్తగా ఉండకపోతే అధిక వడ్డీ రేట్ల భారమే కాదు,  హిడెన్​ ఛార్జీల రూపంలో మరిన్ని కష్టాలు ఎదురవ్వొచ్చు. ఇది తెలియకపోతే మీ మీద ఆర్థిక భారం మరింత పెరిగిపోతుంది. ఈ నేపథ్యంలో లోన్​కి సంబంధించిన హిడెన్​ ఛార్జీల వివరాలను ఇక్కడ తెలుసుకోండి..

పర్సనల్ లోన్: హిడెన్ ఛార్జీలు..

1.ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: బ్యాంకులు మీ పర్సనల్​ లోన్​ దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేయడానికి ప్రాసెసింగ్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి. ఇది రుణ మొత్తంలో 1 నుంచి 3 శాతం వరకు ఉంటుంది. ఉదాహరణకు మీరు రూ.5 లక్షల రుణం తీసుకున్నప్పుడు 2 శాతం ప్రాసెసింగ్ ఫీజు రూ.10,000 అవుతుంది! ఇది ముందుగానే కట్​ చేస్తారు. ఇది మీరు అందుకునే వాస్తవ రుణ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.

2.ఫోర్​క్లోజ్​ ఛార్జీలు: చాలా మంది రుణగ్రహీతలు వడ్డీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి తమ రుణాలను త్వరగా తిరిగి చెల్లించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు. ఏదేమైనా, బ్యాంకులు, ఎన్​బీఎఫ్​సీలు తరచుగా ముందస్తు చెల్లింపుపై లేదా ఫోర్​క్లోజ్​పై​ జరిమానాలను విధిస్తాయి. సాధారణంగా బకాయి మొత్తంలో ఇది 2 నుంచి 5 శాతం ఉంటుంది.

3. ఆలస్య చెల్లింపు రుసుము: ఈఎంఐ మిస్ కావడం వల్ల లేట్​ పేమెంట్​ ఛార్జీలు ఉంటాయి. సాధారణంగా ప్రతి సందర్భానికి రూ .500 నుంచి రూ .1,500 లేదా గడువు ముగిసిన మొత్తంలో ఒక శాతం (2-3 శాతం)గా ఇవి ఉంటాయి.

4. జీఎస్టీ: చాలా రుణ సంబంధిత ఛార్జీలపై వస్తు, సేవల పన్ను (జీఎస్టీ) 18 శాతంగా ఉంది. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలకు ఇది వర్తిస్తుంది.

5. ఇన్సూరెన్స్ ఫీజులు: ఉద్యోగం కోల్పోవడం, అంగవైకల్యం లేదా మరణం సంభవించినప్పుడు ఈఎంఐ చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి రుణదాతలు లోన్ ప్రొటెక్షన్ ఇన్సూరెన్స్​ని అందిస్తారు. ప్రీమియం రూ .5,000 - రూ .15,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండవచ్చు. దీనిని ముందుగా చెల్లించవచ్చు లేదా రుణ మొత్తానికి జోడించవచ్చు. ఇది వడ్డీ భారాన్ని పెంచుతుంది.

7.కన్వర్షన్ ఛార్జీలు: కొన్ని బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలను వారి పర్సనల్​ లోన్​ కాలపరిమితిని మార్చడానికి లేదా ఫిక్స్​ఢ్​ వడ్డీ రేటు నుంచి ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటుకు మారడానికి అనుమతిస్తాయి. దీని కోసం ఛార్జీలు వసూలు చేస్తాయి. రేట్లను రీసెట్ చేసినప్పుడు ఫ్లోటింగ్ రేటు నుంచి ఫిక్స్​డ్ రేటుకు మార్చుకునే అవకాశం రుణ గ్రహీతలకు ఇవ్వాలని ఆర్బీఐ ఇటీవల బ్యాంకులను ఆదేశించింది.

8.మినిమమ్ బ్యాలెన్స్: మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో ఈఎంఐ ఆటో డెబిట్ కోసం తగినంత నిధులు లేకపోతే, బౌన్స్​కు రూ .300 నుంచి రూ .750 వరకు వసూలు చేయవచ్చు. మల్టిపుల్ బౌన్స్ మీ క్రెడిట్ స్కోర్​ని కూడా తగ్గిస్తాయి.

(గమనిక:- లోన్​ తీసుకోవడం రిస్కీ అని గుర్తుపెట్టుకోవాలి.)