Loan against MFs: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై రుణం తీసుకోవడం ఎలా?

Loan against mutual funds: మీకు అత్యవసరంగా నగదు అవసరమై సందర్భాల్లో మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకోవాలని ఆలోచిస్తున్నారా?.. అలా మీ పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం లేకుండా, మీరు మీకు అవసరమైన డబ్బును పొందే మరో మార్గం ఉంది. మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై రుణం తీసుకోవచ్చు. అనేక బ్యాంకులు మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లపై సంవత్సరానికి 10-15% వడ్డీకి రుణాలను అందిస్తున్నాయి.

అర్హతలు

చాలా బ్యాంకులు తమ మ్యూచువల్ ఫండ్ అనుబంధ సంస్థలను కూడా కలిగి ఉన్నాయి. అయితే ఈ రుణ సదుపాయాన్ని పొందడానికి మీరు బ్యాంక్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ లో ఇన్వెస్టర్ గా ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. ప్రతి బ్యాంకుకు దాని స్వంత ఫండ్ హౌస్ ల జాబితా ఉంది. వాటిపై వారు రుణం ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు. మీ ఫండ్ ఈ ఫండ్ హౌజ్ ల్లో ఏదో ఒకదాని నుంచి ఉంటే, మీరు రుణం తీసుకోవచ్చు.

బ్యాంక్ లో ఖాతా ఉండాలి

మ్యుచువల్ ఫండ్స్ పై రుణం పొందడానికి, మీరు రుణం పొందాలనుకుంటున్న బ్యాంకులో సేవింగ్స్ బ్యాంక్ అకౌంట్ ఉండాలి. అలాగే బ్యాంకు ఖాతా, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఖాతాకు ఒకే పాన్ ఉండాలి. సాధారణంగా, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ దాని విలువలో 50% రుణంగా (లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో) పొందగలదు. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ దాని విలువలో 75% రుణంగా పొందవచ్చు.

మ్యుచువల్ ఫండ్స్ పై ఇలా రుణం పొందండి..

మీరు బ్యాంక్ వెబ్ సైట్ నుంచి ఆన్ లైన్ లో ఎలాంటి ఇబ్బంది లేకుండా లోన్ పొందవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫోలియో నంబర్, స్కీమ్ పేరు, మీరు తాకట్టు పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తం యూనిట్ల సంఖ్య, యూనిట్ల విలువను సమర్పించాలి. ఈ వివరాలను మ్యూచువల్ ఫండ్ రిజిస్ట్రార్ & ట్రాన్స్ఫర్ ఏజెంట్ పరిశీలిస్తారు. ఇది అన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ లావాదేవీల రికార్డులను నిర్వహిస్తుంది. పూచీకత్తుగా తాకట్టు పెట్టిన యూనిట్లపై లీన్ మార్క్ చేయబడుతుంది. రుణం అనేది పూచీకత్తుగా ఉన్న ఆస్తిపై చేసిన చట్టపరమైన క్లెయిమ్ లేదా హక్కు.

ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం

అప్పుడు బ్యాంక్ ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ సదుపాయాన్ని ఏర్పాటు చేస్తుంది. అంటే వినియోగించిన మొత్తానికి మాత్రమే వడ్డీ చెల్లిస్తారు. ఓవర్ డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం సాధారణంగా 12 నెలలు చెల్లుబాటు అవుతుంది. అవసరమైతే ఆ తరువాత కూడా పునరుద్ధరించవచ్చు. మీ యూనిట్లు లైన్ కోసం మార్క్ చేయబడిన తర్వాత, అవి రిడీమ్ చేయడానికి అందుబాటులో ఉండవు. రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించి, రుణం విడుదల చేసిన తర్వాతే రీడీమ్ చేయడం సాధ్యమవుతుంది.

స్వల్ప కాలపరిమితి బెటర్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై అత్యవసర పరిస్థితుల్లో నగదు అవసరమైనప్పుడు స్వల్ప కాలపరిమితి, చిన్న మొత్తాలకు మాత్రమే రుణం తీసుకోవడం మంచిది. అలా చిన్న మొత్తాల్లో తీసుకుంటే ఆ మొత్తాన్ని త్వరగా తిరిగి చెల్లించడానికి వీలవుతుంది. పెద్ద మొత్తాల్లో, దీర్ఘ కాలిక చెల్లింపుల ఉద్దేశంతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (mutual funds) పై రుణాలు తీసుకోవడం సరైనది కాదు. మీరు డిఫాల్ట్ అయితే, తాకట్టు పెట్టిన యూనిట్లను బట్టి మీరు పోర్ట్ ఫోలియోను పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా కోల్పోవచ్చు.

రిస్క్ లు కూడా ఉన్నాయి

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పై రుణం తీసుకుంటే సాధారణంగా రుణ విలువలో కనీసం 50 శాతాన్ని మార్జిన్ గా తాకట్టు పెట్టాలి. అయితే, మార్కెట్లు చాలా అస్థిరంగా మారినప్పుడు, ఈ మార్జిన్ త్వరగా క్షీణించవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితులలో, రుణదాత మిమ్మల్ని పూచీకత్తుకు జోడించమని అడగవచ్చు, అనగా మరిన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను తాకట్టు పెట్టండి లేదా మీ పెట్టుబడులలో కొంత భాగాన్ని విక్రయించవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై రుణాలు పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా లిక్విడిటీకి అవకాశం కల్పిస్తాయి. అదే సమయంలో మీరు మార్జిన్ కాల్స్ రిస్క్ ను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. అధిక వడ్డీ రేటు ప్రమాదం ఉంటుంది. మీకు గణనీయమైన డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ కార్పస్ ఉంటే, మార్జిన్ అవసరం సాధారణంగా 25% వద్ద తక్కువగా ఉంటుంది కాబట్టి దానిని పూచీకత్తుగా ఉపయోగించడం మంచిది.