హెల్త్​ ఇన్సూరెన్స్​ రైడర్​ అంటే ఏంటి? ఎన్ని రకాలు? మనకి నిజంగా ప్రయోజనం ఉంటుందా?

ప్రజల జీవినశైలిలో మార్పుల వల్ల చాలా మంది అనేక రోగాల బారినపడుతున్నారు. కానీ బయట విపరీతంగా పెరిగిపోతున్న ఆసుపత్రి ఖర్చులు చూస్తుంటే, ముందు నుంచే గుండెల్లో భయం మొదలవుతుంది. అందుకే ప్రతి వ్యక్తికి, ప్రతి కుటుంబానికి ఒక హెల్త్​ ఇన్సూరెన్స్​ ఉండాలి. మన అవసరాలకు తగ్గట్టు ఈ ఆరోగ్య బీమా ఉండాల్సిందే. అయితే, ఆరోగ్య బీమా గురించి మాట్లాడుతున్నప్పుడు.. ‘రైడర్​’ అన్న మాట వినిపిస్తుంటుంది. అసలేంటి ఈ రైడర్​? ఇది ఎన్ని రకాలు ఉంటుంది? ఆరోగ్య బీమాలో రైడర్​ నిజంగా మనకి ప్రయోజనకరంగానే ఉంటుందా? పూర్తి వివరాలను ఇక్కడ తెలుసుకోండి..

హెల్త్​ ఇన్సూరెన్స్​ రైడర్​ అంటే ఏంటి?

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్ అనేది ఇది మీ పాలసీకి అదనపు మొత్తాన్ని చెల్లించడం ద్వారా మీరు పొందే అదనపు ప్రయోజనం లేదా కవరేజీ. ఇది మీ కుటుంబానికి మెరుగైన కవరేజీని అందిస్తుంది. చాలా సందర్భాల్లో ఇది ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

ఆరోగ్య బీమా రైడర్ల రకాలు ఏంటి?

మీ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీతో పాటు మీరు కొనుగోలు చేయగల అనేక రైడర్లు ఉన్నారు. ఇక్కడ కొన్ని ముఖ్యమైన ఆరోగ్య బీమా రైడర్లు, వాటి వల్ల కలిగే కీలక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

క్రిటికల్ ఇల్​నెస్ రైడర్..

క్రిటికల్ ఇల్​నెస్ రైడర్ ఉంటే బీమా తీసుకున్న వ్యక్తికి (నిర్ధిష్ట క్రిటికల్ అస్వస్థతల్లో ఒకదానితో నిర్ధారణ అయినట్లయితే) వన్ టైమ్ లంప్సమ్ పేమెంట్​ను అందుతుంది. బీమా సంస్థలు శరీరంలోని కీలక అవయవాలకు సంబంధించిన అనేక క్లిష్టమైన అనారోగ్యాలను కవర్ చేస్తాయి. ఈ రైడర్ సాధారణంగా పాలసీ జారీ చేసిన తేదీ నుంచి 90 రోజుల వెయిటింగ్ పీరియడ్​తో వస్తుంది. సాధారణంగా వన్ టైమ్ స్వభావాన్ని కలిగి ఉంటుంది. క్రిటికల్ ఇల్​నెస్ చికిత్స కోసం ఒక్కసారి పేమెంట్ చేసిన తర్వాత ఇది మళ్లి అందుబాటులో ఉండదు.

డే 1 పీఈడీ కవరేజ్ రైడర్..

ఈ హెల్త్ ప్లాన్ రైడర్ మీ రెగ్యులర్ పాలసీతో పాటు మీరు కొనుగోలు చేయాల్సిన అత్యంత ముఖ్యమైన 'యాడ్-ఆన్'లలో ఒకటి! ఇది పాలసీ ప్రారంభించిన రోజు నుంచి పీఈడీ (ప్రీ ఎగ్జిస్టింగ్​ డిసీజ్​)ల కోసం ఎటువంటి వెయిటింగ్ పీరియడ్​నైనా రద్దు చేస్తుంది. ఆస్తమా, హైపర్ టెన్షన్, హైపర్ లిపిడెమియా, డయాబెటిస్ వంటి పీఈడీల కోసం వెయిటింగ్ పీరియడ్​ను ఈ రైడర్ మాఫీ చేస్తుంది.

మెటర్నిటీ రైడర్..

బీమా చేసిన వ్యక్తి వివాహం చేసుకున్నప్పుడు, కుటుంబాన్ని ప్రారంభించాలని యోచిస్తున్నప్పుడు ఈ రైడర్ తప్పనిసరి. ఈ మెటర్నిటీ రైడర్ ప్రసవానికి సంబంధించిన ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. డెలివరీ, ప్రసవానికి ముందు- ప్రసవానంతర సంరక్షణ, నవజాత శిశువు సంరక్షణకు సంబంధించిన ఖర్చులను రైడర్ కవర్ చేస్తుంది. ఆరోగ్య బీమా పాలసీలను బట్టి, ఈ రైడర్ కోసం వెయిటింగ్ పీరియడ్ తొమ్మిది నెలల నుంచి ఆరు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుందని గుర్తుపెట్టుకోవాలి.

అన్​లిమిటెడ్​ రీస్టొరేషన్​..

హెల్త్​ ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీకి మీరు జోడించాల్సిన అత్యంత ముఖ్యమైన రైడర్ ఇది! ఒక పాలసీకి సంవత్సరంలో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంఖ్యలో క్లెయిమ్​లను లేవనెత్తడం వల్ల మీ బేస్ పాలసీ అయిపోయినట్లయితే.. ఈ రైడర్ అపరిమితమైన బీమా మొత్తాన్ని అన్​లిమిటెడ్​గా పునరుద్ధరిస్తారు.

అనే ఇన్సూరెన్స్​లు ఈ రైడర్​కు ఎలాంటి వెయిటింగ్ పీరియడ్ లేకుండా అందిస్తాయి. అయితే బీమా మొత్తం ఒకే అనారోగ్యానికి సంబంధించిన వైద్య చికిత్స కోసం లేదా వివిధ అనారోగ్యాలకు వాడుతున్నారా? అనే ప్రశ్న నిర్దిష్ట పాలసీ నియమనిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రూమ్ రెంట్ మాఫీ రైడర్..

రూమ్ రెంట్ మాఫీ రైడర్ అధిక అద్దె ఉన్న గదిని ఎంచుకోవడానికి పాలసీదారులను అనుమతిస్తుంది. మీరు ఈ రైడర్​ని ఎంచుకుంటే, బీమా కంపెనీ ఆసుపత్రి గది అద్దెపై ఉప పరిమితులను మాఫీ చేస్తుంది. పాలసీలో మీ గది అద్దె పరిమితి చాలా తక్కువగా ఉంటే తప్ప, ఈ రైడర్​ని ఎంచుకోవాల్సిన అవసరం లేదు. పైన జాబితా చేసిన రైడర్ల మాదిరిగా కాకుండా, ఇవి వైద్య పరిస్థితులు, చికిత్స ఖర్చులకు సంబంధించినవి కావు. గది అద్దెలు వైద్యేతర స్వభావం కలిగి ఉంటాయి. మీ ఆరోగ్య బీమా పాలసీలోనే ఇవి కవర్​ అయ్యి ఉండొచ్చు.

ఓపీడీ రైడర్..

ఆసుపత్రిలో చేరాల్సిన అవసరం లేని అనారోగ్యాల కోసం మీరు తరచుగా వైద్యుడిని సందర్శించాల్సి వచ్చినప్పుడు అవుట్ పేషెంట్ డిపార్ట్ మెంట్ (ఓపీడీ) హెల్త్ ప్లాన్ రైడర్ బాగా పనిచేస్తుంది. ఓపీడీలో వైద్య ప్రక్రియ లేదా పరీక్ష కోసం అయ్యే ఖర్చులను 'ఓపీడీ రైడర్' కవర్ చేస్తుంది. ఇందులో డాక్టర్ కన్సల్టేషన్ ఫీజు, మందుల ధర, రోగనిర్ధారణ పరీక్షల ఖర్చు ఉంటాయి.

గ్లోబల్ కవర్ రైడర్..

ఆరోగ్య బీమాకు చెందిన ఈ రైడర్ విదేశాల్లో చేసిన ప్రణాళికాబద్ధమైన చికిత్స కోసం రీయింబర్స్​మెంట్ పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. విదేశాల్లో వైద్య చికిత్స ఖరీదైనది కాబట్టి, ఈ రైడర్ మిమ్మల్ని అదే సమయంలో ఆర్థికంగా రక్షించేటప్పుడు మెరుగైన చికిత్సా ఎంపికలను అందిస్తుంది. కానీ మీ వైద్యుడు చికిత్స కోసం విదేశాలకు సిఫారసు చేస్తే మాత్రమే మీరు రీయింబర్స్​మెంట్​ పొందవచ్చు.

ఇతర రైడర్స్..

ఆసుపత్రిలో చికిత్స సమయంలో నగదును అందించే ‘హాస్పిటల్ క్యాష్ రైడర్’, ముందుగా ఉన్న వ్యాధుల కోసం వెయిటింగ్ పీరియడ్​ని తగ్గించే 'పీఈడీ వెయిటింగ్ పీరియడ్ రైడర్' వంటి అనేక ఇతర రైడర్లు ఉన్నారు. అవి మీ నిర్దిష్ట అవసరాలకు సరిపోలితే మీరు వాటిని ఎంచుకోవచ్చు.

ఆరోగ్య బీమా రైడర్ల ఖర్చులు ఎంత?

రైడర్ల కోసం మీరు చెల్లించే అదనపు మొత్తం మీ బేస్ ప్రీమియంతో ముడిపడి ఉంటుంది. మీరు అదనపు పాలసీని కొనుగోలు చేస్తే కొన్ని ప్రయోజనాలను ఆస్వాదించడానికి మీరు ఖర్చు చేయాల్సిన దానికంటే ఇవి సాధారణంగా చాలా తక్కువగా ఉంటాయి! ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (ఐఆర్డీఏఐ) రైడర్ల బేస్ ప్రీమియంలో 30 శాతానికి మించి వసూలు చేయడానికి బీమా కంపెనీలను అనుమతించదు. కాబట్టి, మీ ప్రీమియం రూ. 15000 అయితే, రైడర్ రూ .4500 మించకూడదు.

రైడర్ల ప్రయోజనాలు ఏంటి?

హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్లు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ఇక్కడ ముఖ్య ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి..

హియ్యర్- కస్టమైజ్డ్ కవరేజ్

మీ ఆరోగ్య బీమా రైడర్​తో, మీ బేస్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీకి నిర్దిష్ట ప్రయోజనాలను జోడించడం ద్వారా మీరు మెరుగైన కవరేజీని పొందవచ్చు. ఇది మీరు కోరుకున్న స్థాయికి కవరేజీని పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. వాస్తవానికి, రైడర్లతో మీరు బేసిక్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా కస్టమైజ్ చేసుకుని సమగ్రమైనదిగా మార్చవచ్చు.

అదనపు పాలసీ కొనుగోలు చేయాల్సిన అవసరం లేదు

ఆరోగ్య బీమాలో అందరికి అన్ని సరిపోవు. కానీ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్లతో మీరు కోరుకునే ప్రయోజనాలను ఒకే పాలసీలో పొందవచ్చు. ఫలితగా కొన్ని ప్రయోజనాలను పొందడానికి మాత్రమే అదనపు పాలసీలను కొనుగోలు చేయాల్సిన అవసరం లేదు.

నష్టాలు ఏమైనా ఉన్నాయా?

మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా మీరు బహుళ రైడర్లను కొనుగోలు చేయాల్సి ఉంటుంది. ప్రతి అదనపు రైడర్ మీ ఖర్చును పెంచుతుంది. మీరు 3-4 రైడర్లను కొనుగోలు చేస్తే, మీరు రైడర్ల కోసం బేస్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కంటే ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. సమగ్ర ఆరోగ్య బీమా పాలసీ తీసుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. మీరు సమగ్ర బీమా పొందలేకపోతే లేదా అటువంటి కవరేజీ కోసం వసూలు చేసే ప్రీమియం చాలా ఎక్కువగా ఉంటే మీరు రైడర్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.